Guia del Usuario de Cuentas. Archivos de la categoría ‘Guia del Usuario de Cuentas’
A continuación puedes leer artículos que los autores categorizaron con la temática Guia del Usuario de Cuentas. Puedes navegar a traves de ellos pulsando en su titulo
Una cuenta bancaria es un producto que los bancos ofrecen como base para cualquier otro tipo de operación. Si usted quiere invertir, financiarse o bien, transferir, debe tener una cuenta.
Por otra parte, las cuentas bancarias ofrecen seguridad y transparencia, además de disponibilidad de los fondos en cualquier momento del año. Se estima que todo empleado en relación de dependecia, tiene su cuenta bancaria.
Asimismo, una parte muy buena de la cuenta bancaria, es que nos permite pagar los servicios, disponer del dinero, o ahorrarlo si no lo necesitamos.
Los servicios que vayan asociados a una cuenta bancaria dependerán en gran medida de la entidad y de la finalidad de la cuenta. Pueden ser, por ejemplo:
De igual forma, dependiendo de la entidad y tipo de cuenta, pueden encontrarse asociados otros productos financieros, como por ejemplo:
Tarjetas de crédito o débito
Seguros de vida u otros
Productos de inversión como fondos de inversión, planes de pensiones, etc.
Depósitos a plazo
Los bancos, actualmente, se encuentran ofreciendo las siguientes cuentas bancarias:
Cuentas corrientes
Cajas de ahorro
Cuentas Sueldo
Adicionalmente con sus cuentas, usted podrá poseer los siguientes servicios:
Ingresos y pagos en efectivo o cheque
Domiciliaciones de recibos o nóminas
Transferencias
Pago de impuestos
Para abrir una cuenta de ahorro o una cuenta corriente piden requisitos diferentes, lo mejor es ir a varios bancos y preguntarles.
Hemos visitado varios bancos en Buenos Aires y además de tener que mostrar el pasaporte en vigor y demostrar que tienes un domicilio, variaban en requerir desde un depósito mínimo de 1000 $, hasta un contrato de trabajo de entre 6 meses y 1 año.
Por ejemplo, el Banco La Nación pide los siguientes requisitos a los extranjeros para abrir una cuenta:
Documento de identificación, original y copia
Prueba de domicilio (factura del gas, teléfono, etc.,)
Su CUIL ( Código Único de Identificación Laboral)/ CUIT ( Código Único de Identificación Tributaria) / CDI ( Carnet de Identidad)\ CUIL es un número que se da a todos los trabajadores cuando empiezan a trabajar para alguien.
Depósito inicial. Para abrir una cuenta en pesos tiene que ser por lo menos de 10 $ . Para abrirla en dólares el depósito inicial es de 500$ US.
El coste de mantenimiento anual de una cuenta es de 5 $ para las cuentas en pesos, y de 2$ US para las cuentas en dólares. El coste incluye una tarjeta de débito Maestro.
A continuación le daremos unos consejos a la hora de elegir en que banco debe realizarse una cuenta corriente:
Recuerde que las entidades compiten por sus clientes.
Compare e infórmese sobre las distintas alternativas que ofrecen los bancos.
Compare e infórmese acerca de las comisiones que los bancos pueden cobrarle por el mantenimiento de la cuenta corriente y los productos y servicios asociados a ella.
Averigüe sobre los cargos que su banco puede hacer por gastos, comisiones y cobro de saldos adeudados o en mora. Los bancos están facultados para cobrarlos.
Manténgase informado sobre los cambios en las condiciones contractuales de la cuenta, que el banco está obligada a informarle.
Mantenga actualizada la dirección a la que quiera que se le remita información o cualquier otra comunicación que el banco deba enviarle.
Desde el 14 de mayo de 2010, toda cuenta de depósitos en la cual se acrediten remuneraciones es considerada cuenta sueldo, independientemente de cómo haya sido abierta en el sistema financiero.
En ningún caso, las cuentas sueldo podrán tener saldo deudor (descubierto).
Aspectos relevantes de la cuenta sueldo:
1. No tiene límites de extracciones de efectivo ni costo alguno para el trabajador hasta el importe correspondiente a las retribuciones en dinero que se acrediten a su favor, incluyendo las asignaciones familiares transferidas por la ANSES y las prestaciones dinerarias por incapacidad, pudiéndose limitar únicamente por razones operativas (ej. para asegurar la disposición adecuada de dinero de los diversos depositantes que retiran por cajeros automáticos) o de seguridad.
2. Admite la acreditación de importes correspondientes a reintegros fiscales, promocionales, comerciales o provenientes de prestaciones de salud, como así también de préstamos personales instrumentados mediante retención de haberes o débito en la cuenta (adelantos de haberes).
3. La cuenta sueldo se abre a nombre de cada trabajador, quien tendrá la posibilidad de designar a un cotitular (cónyuge, conviviente o a un familiar directo) a fin de realizar toda operación autorizada por el titular. Para ello, se proveerá sin cargo de una tarjeta magnética al titular y otra a su cotitular.
4. Los usuarios de estas cuentas tienen acceso a toda la red nacional de cajeros automáticos sin los costos que hoy supone utilizar terminales no pertenecientes al banco emisor de su tarjeta.
5. Las entidades no pueden cobrar cargos ni comisiones a los titulares ni a los empleadores, por la apertura de las cuentas, su mantenimiento, consulta de saldos y extracciones de fondos hasta el monto de las acreditaciones derivadas de la relación aboral acumulando los importes no retirados sin límite de tiempo. También se emitirá, sin cargo, un resumen semestral con el detalle de los movimientos registrados en la cuenta, el que se enviará al domicilio del titular salvo que éste pidiera expresamente lo contrario. Adicionalmente, el trabajador podrá consultar sin cargo los últimos 10 movimientos de la cuenta en los cajeros automáticos del banco emisor de su tarjeta.
6. Se admite la posibilidad de contratar sobre esta cuenta servicios adicionales no derivados de la relación laboral ni comprendidos en el marco reglamentario específico de la cuenta sueldo; por ejemplo, tarjetas de crédito. Para ello, el trabajador deberá pedirlo en forma previa y fehaciente a la entidad bancaria, quedando dichos servicios sujetos a las condiciones que se acuerden al efecto.
7. Las “cuentas sueldo” son la única modalidad habilitada para que las entidades financieras puedan abrir cuentas para el depósito de los salarios. En defensa de esos usuarios, se dispone que los bancos no podrán utilizar denominaciones de cuentas que pudieran inducir a error respecto de su naturaleza.
Para más información sobre Cuentas sueldo, depósitos de ahorro y especiales, puede acceder aquí al texto ordenado y actualizado completo.
En la actualidad, el homebanking es uno de los recursos más utilizados por los clientes de bancos de todo el mundo.
Como su nombre lo indica – en inglés “homebanking” significa algo así como “banco en casa” – el servicio de homebanking le permite al cliente de un banco realizar operaciones bancarias sin moverse de su casa a través de un sitio web.
Hoy en día, prácticamente todos los bancos ofrecen servicio de homebanking y brindan la posibilidad a sus clientes de realizar por Internet operaciones como consulta de saldo de cuenta, consulta de movimientos de cuenta, transferencias, pagos de servicios y tarjetas de credito, pagos de sueldos, solicitud de préstamos, realizar plazos fijos, etc.
Sin lugar a dudas, el homebanking ha colaborado muchísimo para acelerar los trámites bancarios y evitar la aglomeración de gente en los bancos. De este modo, muchas personas se evitan tener que acudir a bancos para pagar los servicios que consumen, la tarjeta de crédito, u otras operaciones que antes eran más engorrosas y difíciles de realizar.
Además, los clientes pueden a través del homebanking acceder constantemente a información sobre sus cuentas y transacciones realizadas sin tener que acudir a un cajero automático o al banco en el horario de atención.
Aquí le dejamos los home banking más utilizados del país:
Ahora bien. ¿Cuales son los beneficios del Home Banking? El Mg. Pablo Tedesco, Director de TBI unit, en una entrevista a ADEBA TV lo explica de manera muy fácil y didactica. Recomendamos que no se pierda esta entrevista
El Nuevo Banco del Chaco ofrece a sus clientes la posibilidad de operar a través dehome banking por internet, con la nueva plataforma se puede operar en forma segura, ágil y simple.
Algunas de las ventajas que ofrece este servicio son:
Acceso fácil y rápido por medio de una computado con conexión a internet.
Obtener constancias de pago validadas por las empresas.
Consultar tus futuros vencimientos.
Obtener información sobre tus pagos de los últimos 5 años.
Permite realizar en forma inmediata y directa las seis operaciones más utilizadas.
Además podrá realizar pagos y transferias en cualquier momento del día.
Algunas de las mejoras introduccidas por esta nueva plataforma son:
Más servicios: Proporciona un nuevo mapa del sitio, un nuevo buscador, accesos frecuentes, y permite una navegación más intuitiva.
Pagos multiples: Ahora podrá realizar varios pagos y confirmar la operacion una sola vez.
Transferencias multiples: Podrás realizar transferencias a otras cuentas asociadas y no asociadas y confirmar la operación una sola vez agrupandolas en cuentas propias o de terceros.
Además a través de la nueva plataforma desarrollada por homebanking podrá operar de forma más segura ya que la misma proporciona nuevos niveles de seguridad entre los cuales se encuentran:
Login partido (usuario y contraseña): Luego de ingresar el nombre de usuario te lleva a una nueva pagin donde tendrá que ingresar la contraseña habitual.
Imagen de identificación (avatar): El sistema te asignará una imagen de identificación, la cual deberá cambiar seleccionando ”opciones personales” y luego clikear en la opción “Datos personales”.
Nueva url: A través de la cual podrá ingresar directamente al home banking del nuevo banco del chaco.
Debido al gran riesgo que presenta el uso de efectivo durante su traslado como por ejemplo ser victimas de un robo la mayoria de los bancos ponen a disposición de sus clientes y del público en general una gran variedad de medios de pago, entre los cuales podemos nombrar:
Todos estos canales son ofrecidos por los bancos para poder operar de forma rápida, segura y eficiente sin tener la necesidad de movilizar efectivo y asi poder realizar todo tipo de operaciones por medio de estas herramientas disponibles para toda aquella persona que tenga una cuenta corriente o caja de ahorro en un banco.
Buenas noticias para los trabajadores que cobran sus sueldosen entidades financieras, ya que no pagarán comisiones por extraer dinero de cajeros automáticos de otros bancos o redes distintas (Link o Banelco) de la de la tarjeta emisora.
Esta medida fue aprobada tras la modificación del artículo 124 de la ley 20.744 de contrato de trabajo, que ya ha encontrado en enojo de parte de las entidades financieras.
En uno de sus párrafos la norma establece que “las entidades financieras no podrán bajo ningún concepto establecer costo alguno para la extracción de fondos de las cuenta sueldo en todo el sistema bancario y cualquiera fuera la modalidad extractiva empleada”.
Por lo tanto los trabajadores bancarizados no pagarán comisión alguna por las extracciones de las “cuentas sueldos” únicamente.
Hasta la puesta en vigencia de las modificaciones, la legislación sólo obligaba a los bancos a conceder un mínimo de cuatro extracciones sin costo a sus clientes con cuentas sueldo.
La normativa sostiene que ”dicha cuenta especial tendrá el nombre de cuenta sueldo y bajo ningún concepto podrá tener límites de extracciones ni costo alguno para el trabajador en cuanto a su constitución, mantenimiento o extracción de fondos en todo el sistema bancario, cualquiera fuera la modalidad extractiva empleada”.
Sin embargo queda expresamente estipulado que no podrán cobrar comisiones sólo para dinero correspondiente al salario, pero si el trabajador ingresa allí fondos extras no relacionados con sus salarios, estas sumas sí podrán estar alcanzadas por las comisiones. Esto obligará a los bancos a discernir cuándo aplicar comisiones y cuándo no.
Además, antes de la reforma, si un empleado retiraba dinero de su sueldo de un banco distinto al suyo, pero de la misma red , el costo a pagar por la transacción era aún mayor.
Otra de las reformas que estableció el Congreso ha sido que las remuneraciones al trabajador deberán pagarse “en efectivo, cheque a la orden o mediante la acreditación en cuenta abierta a su nombre en entidad bancaria o instituciones de ahorro oficial”. Es decir, que los empleadores no están obligados a bancarizar su personal, sino que también puede pagarles en efectivo o mediante cheque.
El Banco Central de la República Argentina ha escrito un decálogo para abrir una caja de ahorros. Estos pasos son muy importantes porque pueden ayudarnos a tomar la mejor de opción, y mañana no lamentarnos de haber escogido mal un producto financiero.
Evaluar el costo total, es decir, el costo básico de mantenimiento mensual y los cargos, descuentos y bonificaciones de las operaciones que se realicen en función de la operatoria.
Tener consideración sobre la tasa de interés sobre los saldos acreditados en la cuenta.
En la utilización del cajero automático, conocer si tien costo o no (según si el cajero pertenece a su banco, a la red de su banco, o a otra red y si existe un límite en la cantidad de operaciones sin cargo).
Analizar si existen cajeros en su zona de influencia.
La utilización de la tarjeta de débito en compras, recuerde que existe la devolución del 4,13% en concepto de IVA. Considere los descuentos en compras de productos y servicios.
Consulte si los depósitos de cheques en la caja de ahorro implican costos adicionales.
Analizar el pago de servicios públicos e impuestos con débito directo para ahorrar tiempo.
Averigüe sobre la posibilidad de operar por internet (Home Banking) y/o telefónicamente, y sus respectivos costos.
Si usted suele viajar a otros países, pregunte si la tarjeta que le entregan con la caja de ahorro permite realizar extracciones desde el exterior.
Evalúe la garantía de los depósitos para el caso eventual de que su banco tenga problemas.
¿Por qué la gente cambia de banco? Actualmente los bancos no son las entidades que más nos agraden y por ello, hay muchas razones por las que alguien quiera cambiar de banco. Dentro de los principales factores, los siguientes son los que a mi parecer, afectan más a las decisiones:
Tasas de interés: no sólo se busca perseguir los mejores tipos. Puede ser que algún banco ofrezca dinero gratis al abrir una cuenta, o un pequeño ahorro extra con una tasa mejor. Estas son todas las situaciones en que el resultado final puede ser la influencia principal.
Atención al cliente: el excelente servicio al cliente es muy importante, y hay que estar dispuesto a pagar por ello. Es importante destacar, como anteriormente mencionábamos, los bancos odian a sus clientes. Pero no a todos ellos, las personas con pequeños ahorros le generan “pérdidas de tiempo” ya que ellos piensan en sus propios beneficios y no del país en general.
Experiencia e historial: Si uno es habitual en una entidad bancaria, será mejor aceptado a la hora de reclamar por algún problema o solicitar asesoramiento. Si bien no seamos un pez grande, el historial da mucho rédito.
Accesibilidad: Para algunos sigue siendo un factor muy importante en la elección de un banco, pero es importante saber que la accesibilidad ya no pasa solo por la cercanía de una sucursal; sino que debemos fijarnos en qué nos ofrece mediante su plataforma de Internet y sus opciones a distancia.
Productos: fuera de lo que es el trato personalizado y la raíz social de un banco, los productos son muy importantes. Tener una cuenta en donde nos ofrezcan diversos instrumentos de financiación, tales como préstamos o bien, de inversión como fondos comunes, es algo a tener en cuenta.
Beneficios: sin importar tanto las tasas que maneje un banco, debemos mirar qué beneficios o descuentos nos otorga por ejemplo, al realizar compras, o contratar otros productos anexos.
Costos: otro de los factores es el de los costos de mantenimiento y administración. Varía según el tipo de cuenta, pero también el tipo de banco. Es algo que debemos tener en vista y adaptar la mejor cuenta a nuestro perfil de consumidor.
Estos puntos son aquellos que más influyen sobre las personas a la hora de seleccionar en qué entidad bancaria depositan su dinero. Sin embargo, hay muchas personas que sólo eligen a través de las tasas sin pensar en el resto.
Mi consejo es que hagamos un paralelo entre los bancos que nos parecen mejores y seleccionemos aquel que cumpla mejor con todos estos puntos, y si se le ocurre algún otro factor, incorpórelo a su comparación.
Actualmente, cuando mencionamos la palabra “cuenta”, se nos viene a la cabeza una entidad bancaria con la cual estemos relacionados. Pero, ¿qué es una cuenta?
Una cuenta en la terminología bancaria, es un contrato financiero con un banco. Es decir que, a partir de la firma del mismo, uno posee una porción de “espacio” a su disposición para depositar dinero, y luego, utilizarlo cuando sea necesario.
Asimismo, muchas entidades bancarias ofrecen distintos tipos de cuenta. Existen por ejemplo las más comunes que son las cuentas corrientes y las cajas de ahorro. También suele conocerse las llamadas cuentas sueldo, o cuenta de haberes, donde los empleados reciben el depósito de su salario.
Por otra parte, cuando usted posea una cuenta, sepa que tendrá servicios como los siguientes:
La denominación ”libreta de ahorro” hace referencia a un documento que posee una forma de cuaderno, emitido por una entidad bancaria en el cual se van anotando todos los movimientos de la cuenta asociada.
En cada una de las líneas se debe anotar la fecha de la operación, el concepto, la cantidad y el saldo luego de la operación; esto, como mínimo, las anotaciones pueden dar mayor información si es necesario.
Normalmente, se puede utilizar una tarjeta de débito para compras o retiros de un cajero automático.
Como característica de las libretas sabemos que son nominativas e intransferibles. Asimismo, para la retirada de los fondos es necesario presentar la libreta por el titular.
Diferencias con cuenta corriente:
La entidad entrega a usted una libreta en lugar de un talonario de cheques
La libreta de ahorro, tiene la finalidad de ahorro, y no de operaciones. No permiten domiciliar recibos. En consecuencia, brindan mejores tasas de interés
Bienvenido a Las Cuentas Bancarias, donde encontrarás toda la información que necesitas sobre los bancos argentinos, las cajas de ahorro, cuentas corrientes, y mucho más. Seguinos en las redes sociales:
