Medios alternativos para evitar el uso de efectivo

Debido al gran riesgo que presenta el uso de efectivo durante su traslado como por ejemplo ser victimas de un robo la mayoria de los bancos ponen a disposición de sus clientes y del público en general una gran variedad de medios de pago, entre los cuales podemos nombrar:

• Banca por internet.
• Banca telefónica.
• Terminales de autoservicio.
• Cajeros automáticos.
• Tarjetas de débito.
• Tarjetas de crédito.
• Débito en cuentas bancarias.
• Debito en tarjetas de crédito.
• Pago electrónico de servicios.
• Cheques.
• Cheques de pago diferido.
• Cheque certificados.
• Cheques cancelatorios.
• Cheque de pago financiero.
• Transferencias desde sucursales.
• Transferencias entre tarjetas de crédito.

Todos estos canales son ofrecidos por los bancos para poder operar de forma rápida, segura y eficiente sin tener la necesidad de movilizar efectivo y asi poder realizar todo tipo de operaciones por medio de estas herramientas disponibles para toda aquella persona que tenga una cuenta corriente o caja de ahorro en un banco.

Comisiones en cuentas sueldo

Buenas noticias para los trabajadores que cobran sus sueldos en entidades financieras, ya que no pagarán comisiones por extraer dinero de cajeros automáticos de otros bancos o redes distintas (Link o Banelco) de la de la tarjeta emisora.

Esta medida fue aprobada tras la modificación del artículo 124 de la ley 20.744 de contrato de trabajo, que ya ha encontrado en enojo de parte de las entidades financieras.

En uno de sus párrafos la norma establece que “las entidades financieras no podrán bajo ningún concepto establecer costo alguno para la extracción de fondos de las cuenta sueldo en todo el sistema bancario y cualquiera fuera la modalidad extractiva empleada”.

Por lo tanto los trabajadores bancarizados no pagarán comisión alguna por las extracciones de las “cuentas sueldos” únicamente.

Hasta la puesta en vigencia de las modificaciones, la legislación sólo obligaba a los bancos a conceder un mínimo de cuatro extracciones sin costo a sus clientes con cuentas sueldo.

La normativa sostiene que  ”dicha cuenta especial tendrá el nombre de cuenta sueldo y bajo ningún concepto podrá tener límites de extracciones ni costo alguno para el trabajador en cuanto a su constitución, mantenimiento o extracción de fondos en todo el sistema bancario, cualquiera fuera la modalidad extractiva empleada”.

Sin embargo queda expresamente estipulado que no podrán cobrar comisiones sólo para dinero correspondiente al salario, pero si el trabajador ingresa allí fondos extras no relacionados con sus salarios, estas sumas sí podrán estar alcanzadas por las comisiones. Esto obligará a los bancos a discernir cuándo aplicar comisiones y cuándo no.

Además, antes de la reforma, si un empleado retiraba dinero de su sueldo de un banco distinto al suyo, pero de la misma red , el costo a pagar por la transacción era aún mayor.

Otra de las reformas que estableció el Congreso ha sido que las remuneraciones al trabajador deberán pagarse “en efectivo, cheque a la orden o mediante la acreditación en cuenta abierta a su nombre en entidad bancaria o instituciones de ahorro oficial”. Es decir, que los empleadores no están obligados a bancarizar su personal, sino que también puede pagarles en efectivo o mediante cheque.

Abrir caja de ahorros

El Banco Central de la República Argentina ha escrito un decálogo para abrir una caja de ahorros. Estos pasos son muy importantes porque pueden ayudarnos a tomar la mejor de opción, y mañana no lamentarnos de haber escogido mal un producto financiero.

1. Evaluar el costo total, es decir, el costo básico de mantenimiento mensual y los cargos, descuentos y bonificaciones de las operaciones que se realicen en función de la operatoria.
2. Tener consideración sobre la tasa de interés sobre los saldos acreditados en la cuenta.
3. En la utilización del cajero automático, conocer si tien costo o no (según si el cajero pertenece a su banco, a la red de su banco, o a otra red y si existe un límite en la cantidad de operaciones sin cargo).
4. Analizar si existen cajeros en su zona de influencia.
5. La utilización de la tarjeta de débito en compras, recuerde que existe la devolución del 4,13% en concepto de IVA. Considere los descuentos en compras de productos y servicios.
6. Consulte si los depósitos de cheques en la caja de ahorro implican costos adicionales.
7. Analizar el pago de servicios públicos e impuestos con débito directo para ahorrar tiempo.
8. Averigüe sobre la posibilidad de operar por internet (Home Banking) y/o telefónicamente, y sus respectivos costos.
9. Si usted suele viajar a otros países, pregunte si la tarjeta que le entregan con la caja de ahorro permite realizar extracciones desde el exterior.
10. Evalúe la garantía de los depósitos para el caso eventual de que su banco tenga problemas.

Fuente BCRA

Cambiar de banco

¿Por qué la gente cambia de banco? Actualmente los bancos no son las entidades que más nos agraden y por ello, hay muchas razones por las que alguien quiera cambiar de banco. Dentro de los principales factores, los siguientes son los que a mi parecer, afectan más a las decisiones:

• Tasas de interés: no sólo se busca perseguir los mejores tipos. Puede ser que algún banco ofrezca dinero gratis al abrir una cuenta, o un pequeño ahorro extra con una tasa mejor. Estas son todas las situaciones en que el resultado final puede ser la influencia principal.
• Atención al cliente: el excelente servicio al cliente es muy importante, y hay que estar dispuesto a pagar por ello. Es importante destacar, como anteriormente mencionábamos, los bancos odian a sus clientes. Pero no a todos ellos, las personas con pequeños ahorros le generan “pérdidas de tiempo” ya que ellos piensan en sus propios beneficios y no del país en general.
• Experiencia e historial: Si uno es habitual en una entidad bancaria, será mejor aceptado a la hora de reclamar por algún problema o solicitar asesoramiento. Si bien no seamos un pez grande, el historial da mucho rédito.
• Accesibilidad: Para algunos sigue siendo un factor muy importante en la elección de un banco, pero es importante saber que la accesibilidad ya no pasa solo por la cercanía de una sucursal; sino que debemos fijarnos en qué nos ofrece mediante su plataforma de Internet y sus opciones a distancia.
• Productos: fuera de lo que es el trato personalizado y la raíz social de un banco, los productos son muy importantes. Tener una cuenta en donde nos ofrezcan diversos instrumentos de financiación, tales como préstamos o bien, de inversión como fondos comunes, es algo a tener en cuenta.
• Beneficios: sin importar tanto las tasas que maneje un banco, debemos mirar qué beneficios o descuentos nos otorga por ejemplo, al realizar compras, o contratar otros productos anexos.
• Costos: otro de los factores es el de los costos de mantenimiento y administración. Varía según el tipo de cuenta, pero también el tipo de banco. Es algo que debemos tener en vista y adaptar la mejor cuenta a nuestro perfil de consumidor.

Estos puntos son aquellos que más influyen sobre las personas a la hora de seleccionar en qué entidad bancaria depositan su dinero. Sin embargo, hay muchas personas que sólo eligen a través de las tasas sin pensar en el resto.

Mi consejo es que hagamos un paralelo entre los bancos que nos parecen mejores y seleccionemos aquel que cumpla mejor con todos estos puntos, y si se le ocurre algún otro factor, incorpórelo a su comparación.

Imagen: aer.org.ar

Cuenta

Actualmente, cuando mencionamos la palabra “cuenta”, se nos viene a la cabeza una entidad bancaria con la cual estemos relacionados. Pero, ¿qué es una cuenta?

Una cuenta en la terminología bancaria, es un contrato financiero con un banco. Es decir que, a partir de la firma del mismo, uno posee una porción de “espacio” a su disposición para depositar dinero, y luego, utilizarlo cuando sea necesario.

Asimismo, muchas entidades bancarias ofrecen distintos tipos de cuenta. Existen por ejemplo las más comunes que son las cuentas corrientes y las cajas de ahorro. También suele conocerse las llamadas cuentas sueldo, o cuenta de haberes, donde los empleados reciben el depósito de su salario.

Por otra parte, cuando usted posea una cuenta, sepa que tendrá servicios como los siguientes:

• Ingresos y pagos en efectivo o cheque
• Domiciliaciones de recibos o nóminas
• Transferencias
• Pago de impuestos

Y, además, podrá darse el lujo de contratar productos como estos:

• Seguros
• Productos de inversión: FCI, Planes de pensiones
• Tarjetas de crédito o débito
• Depósitos a plazo